Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximal que peut appliquer un organisme de prêt. Fixé par la Banque de France, il permet d’encadrer les conditions de crédit et d’éviter les dérives. Son rôle est de protéger les emprunteurs et d’encourager une concurrence saine entre les banques.
Le taux d’usure correspond au taux d’intérêt maximal légal qu’un organisme financier est autorisé à pratiquer lors de l’octroi d’un prêt. Il inclut le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), c’est-à-dire l’ensemble des coûts liés au crédit : intérêts, assurance, frais de dossier, garanties.
Ce taux est publié chaque mois par la Banque de France. Il varie selon le type de prêt (immobilier, consommation, etc.), la durée de l’emprunt et le montant accordé.
Un livret A bien rempli, un PEL ou encore une épargne automatique peuvent témoigner de votre sérieux aux yeux de la banque.
Le taux d’usure empêche les banques et les organismes de crédit de pratiquer des taux excessifs. Il limite le coût total d’un crédit pour l’emprunteur et prévient les situations de surendettement.
En instaurant un plafond légal, il évite les pratiques abusives et contribue à un accès plus juste au financement. Il pousse aussi les banques à ajuster leurs offres pour rester compétitives.
Un encadrement strict des taux aide à préserver la santé du marché financiér et à réduire les risques économiques liés aux crédits à taux trop élevés.
Le taux d’usure peut être un frein pour certains profils : âge, santé, durée de prêt ou revenus modestes peuvent faire grimper le TAEG au-delà du taux autorisé.
Si le taux d’usure est dépassé, la banque ne peut pas accorder le prêt. Il faut alors ajuster les conditions : réduire l’assurance, augmenter l’apport, raccourcir la durée du prêt...
Le taux d’usure est un outil essentiel de protection. En encadrant le coût des crédits, il garantit des conditions plus justes pour les emprunteurs et incite les banques à proposer des taux compétitifs. Bien le connaître permet d’anticiper les obstacles au financement et d’adapter votre stratégie.
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La Banque de France calcule la moyenne des TAEG pratiqués le trimestre précédent, augmentée d’un tiers.
Oui, depuis février 2023, il est mis à jour chaque mois (contre trimestriellement avant).
C’est possible, mais attention : si le TAEG dépasse le taux d’usure, le prêt sera refusé.
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